台南民間貸款有哪些？銀行貸不過...民間貸款會過嗎? 審核會跟銀行一樣嗎?

信用不良、收入不穩、負債比過高都會造成銀行婉拒貸款，

這時就會向台南民間貸款，但台南民間貸款是高利貸嗎？

台南民間貸款會被詐騙嗎？

本篇會教你如何順利貸款避免詐騙雷區！

✅一、 什麼是民間貸款？

民間貸款又稱為『民間信貸』、『民間借貸』，只要不是向銀行的借貸，都可以稱作是『民間貸款』。 民間貸款的信用條件較低，取得資金較方便，不過民間貸款有很多，除了要注意利率的問題，也不要輕易交出自己的證件正本，雖然市面上有不肖業者參雜其中，但只要好好注意幾點就能避免高利貸，順利貸款取得資金！👍

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備註➡️「民間貸款」是指 不是由銀行、郵局或合法融資公司 提供的借款，而是由：

1. 民間金主
2. 民間代書
3. 民間貸款公司
4. 當舖
5. 私人借貸

    📍備註:所提供的貸款服務。

          通常申請條件比銀行寬鬆，但利率、費用、風險也相對較高。

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🟦 二、民間貸款的申請條件

不同公司條件不同，但通常要求比銀行寬鬆，常見條件如下：
✔ 基本條件

1.     年滿 20 歲（或 18 歲）
2. 有身分證
3. 有收入來源（薪資、接案、店家營業收入等）
4. 可提供聯絡資料（公司電話、住家電話、親友聯絡人）

✔ 書審文件（依貸款類型不同）

1. 身分證 
2. 第二證件（健保卡/駕照）
3. 存摺明細
4. 薪資證明/勞保資料
5. 房屋/車輛權狀（如果是抵押貸款）

✔ 信用狀況

1. 民間貸款通常不完全看信用評分
   → 即使有信用瑕疵、負債比高，仍可能核准。

📍備註:速度是它最大的特色。

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🟦 三、民間貸款的流程

一般民間貸款流程比銀行簡單⬇️

1.諮詢、提供基本資料
2.初步評估可貸額度與利率
3.文件審核（身分證、收入證明）
4.對保 / 面談（部分會要求簽本票）
5.撥款（最快 30 分鐘～2 小時）

四、📋 民間貸款條件與資格

不同業者條件會不同，但普遍要求如下：
✔ 常見條件

• 年滿 20 歲（或 18 歲以上）
• 有收入來源（薪轉、營業收入、委任收入等）
• 可提出抵押品（若是汽機車、房屋貸款）
• 有身分證明（身分證 + 第二證件）
• 若是無抵押貸款，可能需要聯徵資料（但有些業者不看）

🟦 五、民間貸款可以貸到多少？

依借款種類不同，能貸到的金額差很多：
✔ 1. 無擔保民間信貸

• 3～30 萬最常見
• 高收入者可達 50～100 萬
  ❌影響因素：收入、工作穩定度、有無信用問題。

✔ 2. 房屋/土地民間二胎

• 可貸房價 10–40% 或更多
  例：房價 600 萬 → 可貸 60～240 萬（視物件條件）

✔ 3. 當舖 / 車貸

• 機車：1～5 萬
• 汽車：5～50 萬以

🟦 六、民間貸款的優缺點

⭕ 優點
1.審核快速（最快 30 分鐘）
2.條件寬鬆（信用瑕疵也能借）
3.文件少（基本身分證即可）
4.可當短期週轉使用
❌缺點 / 風險
1.利率通常比銀行高
2.手續費高

3.可能有提前清償違約金
4.部分要求簽「本票」風險大
5.容易遇到詐騙、不實廣告
6.若遇不良業者，追債方式可能比較激烈

❓七 、常見 QA

Q1：民間貸款會看聯徵嗎？
         A：依業者不同。有些會看，有些「免查聯徵」。
        但「免查聯徵」風險通常較高，利率也較高。

 
Q2：信用不良、呆帳、債務協商還能貸嗎？
          A：多數民間貸款仍會承作，特別是以抵押物為主的貸款。

 
Q3：會不會被騙？

         A：若遇到私下合約、先收費、不公開利率等就很危險。
         要選合法業者（可查有無公司登記）。

Q4：利率怎麼算？

         A：民間貸款利率通常比銀行高，可從 每月 0.8%～3% 或更高。
        任何超過合法限制者均屬非法高利貸（法定上限年利率為 16%）。

 
Q5：民間貸款會壓證件嗎？
         A：合法業者 不會要求你抵押身分證。
        若對方要壓身分證或提款卡 → 100% 有問題。

⚠八 、民間貸款注意事項（非常重要）

✔ 1. 千萬不要交出提款卡、存摺、身分證

     這是詐騙與人頭帳戶常用手法。

 
✔ 2. 合約一定要看清楚
         包括：

• 利率（是否超過法定上限 16%）
• 手續費
• 違約金 
• 提前清償費用

✔ 3. 不要先付費 

         合法業者不會要求提前支出額外費用（如保證金、審核費）。

 
✔ 4. 一定要拿到正式契約與收據
         避免事後無法自保。

✔5. 優先考慮銀行與合法融資公司
         民間貸款是輔助管道，不是首選。

 
✔ 6. 對方不願說明利率或費用 → 直接拒絕
        透明度低 = 高風險。

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